Kredit für Selbständige
Ein Kredit für Selbständige ist nicht leicht zu finden. Zudem sind die Konditionen meist nicht sehr günstig. Banken sind in der Regel zurückhaltend, wenn ein Kredit für Selbständige beantragt wird. Für dieses defensive Verhalten der Banken gibt es natürlich durchaus nachvollziehbare Gründe:
Kredit für Selbständige: Die Bonität
Bei einem angestellten Kreditnehmer ist die Bonität relativ leicht zu prüfen. Meist reichen die letzten Einkommensnachweise sowie der Steuerbescheid. Das sind verlässliche Grundlagen für einen Kreditentscheid. Beantragt ein Selbstständiger einen Kredit für Selbständige kann die Bonität so nicht geprüft werden, da das abhängige Beschäftigungsverhältnis fehlt. Zur Prüfung müssen deshalb andere Nachweise aus dem Geschäftsbetrieb wie beispielsweise die Kontoauszüge herangezogen werden. Diese auszuwerten ist deutlich aufwendiger als die Prüfung von Gehaltsunterlagen.
Die fehlende Sicherheit der Anstellung bei einem Kredit für Selbständige
Bei einem angestellten Kreditnehmer dienen die zukünftigen Gehaltszahlungen als Garantie für die Rückzahlung des Kredits. Diese Sicherheit gibt es bei einem Selbstständigen nicht. Sein Einkommen ist unregelmäßig sowohl in der Höhe als auch zeitlich.
Das höhere Ausfallrisiko
Ein Kredit für Selbständige wird in der Regel mit höheren Zinsen vergeben. Die höheren Zinsen werden von der Bank mit dem Argument begründet, dass der Selbstständige im Krankheitsfall überhaupt kein Einkommen mehr hat und er dann nicht mehr in der Lage sein wird, den Kredit vertragsgemäß zurückzuzahlen. Teilweise sind die Zinsen dann so hoch, dass unter dem Aspekt der Wirtschaftlichkeit die Kreditaufnahme keinen Sinn macht.
Zum Glück für Selbstständige gibt es dennoch Banken, die einen Kredit für Selbständige in ihrem Produkt-Portfolio anbieten.
Der Kredit für Selbständige von Barclaycard
Die Barclaycard bietet ganz besondere Konditionen. Mit einem effektiven Jahreszins ab 3,9 % sowie einer maximalen Summe von 35.000 Euro ist das Angebot außergewöhnlich gut. Dabei wird lediglich eine Kopie des letzten Einkommensteuerbescheids als Sicherheit verlangt. Der Kredit kann jederzeit mit Sonderzahlungen ohne Aufpreis getilgt werden. Dabei sind die Konditionen bei gleicher Bonität gleich wie für einen Angestellten.
Der Kredit für Selbständige der DKB
Die DKB bietet ab einem effektiven Jahreszins von 5,45 % sowie mit einer hohen Kreditsumme von bis zu 50.000 Euro ein sehr gutes Angebot an. Alternativ haben Selbstständige auch die Möglichkeit, ein sehr günstiges Privatdarlehen in Anspruch zu nehmen. Allerdings liegt die Bearbeitungsgebühr dann aufgrund der erweiterten Bearbeitung bei 2,5 % statt 2 %.
Der Kredit Selbständige von smava
Smava ist eine besondere Plattform für alle Verbraucher. Dort kann man Geld leihen oder selbst Geld ausleihen. Der Kredit kommt nicht von der Bank, sondern von einer Privatperson. Dabei liegt der effektive Jahreszins ab 4,25 % deutlich günstiger als bei den meisten Banken. Der maximale Kreditrahmen liegt bei 25.000 Euro. Die Daten des Selbstständigen werden anonymisiert verarbeitet. Damit bleibt die Privatsphäre gewahrt.