Welcher Kredit

Ein Kredit für Umschuldung ist ein durchaus normaler Vorgang im Kreditgeschäft. Insbesondere in Zeiten niedriger Zinsen ist ein Kredit für Umschuldung eine sehr sinnvolle Möglichkeit, ohne jegliche Einbußen monatlich mehr Geld zur Verfügung zu haben. Die Gründe für eine Umschuldung mögen unterschiedlich sein. Sie haben in der Regel jedoch ein gemeinsames Ziel: nach der Umschuldung sollte die monatliche Belastung niedriger sein.

Gründe für einen Kredit für Umschuldung:

• Wenn ein Kredit – Raten- oder Hypothekenkredit – in einer Hochzinsphase abgeschlossen wurde, kann eine Umschuldung in einer Tiefzinsphase viel Geld sparen.
• Wenn jemand seinen Dispo-Kredit vollständig in Anspruch genommen hat, muss er dafür sehr hohe Zinsen bezahlen. Eine Umschuldung auf einen Ratenkredit kann die finanzielle Belastung merklich reduzieren.
• Teilweise haben Kreditnehmer zwei oder drei Ratenkredite parallel zu bedienen. Eine Zusammenfassung und Umschuldung auf einen Kredit ergibt eine bessere Übersicht und verringert die monatliche Belastung.
• Wenn bei einer Immobilienfinanzierung die Zinsbindung endet, ist eine Anschlussfinanzierung nötig. Der verbleidende Restkredit muss auf einen neuen Kredit umgeschuldet werden.

Ein Kredit für Umschuldung und seine Konsequenzen

Eine Umschuldung ist dann sinnvoll, wenn die Zinsen auf einem niedrigen Stand sind. Wenn also beispielsweise nach Auslauf einer Zinsbindung eine Restschuld von 80.000 Euro verbleibt, die neu finanziert werden muss, kann der Kreditnehmer die Restschuld bei der bisherigen Bank finanzieren. Er hat aber auch die Möglichkeit, die Restschuld bei einer anderen Bank zu finanzieren. Würde er bei der bisherigen Bank einen Zinssatz von 6 % erhalten und bei der neuen Bank einen Zinssatz von 4 %, würde dies eine Ersparnis von 1.600 Euro pro Jahr bedeuten, wenn der Kreditnehmer die neue Bank wählt. Durch die Umschuldung würde er also bares Geld sparen.

Im Internet gibt es etliche Webseiten, die einen Vergleichsrechner anbieten. Dort kann berechnet werden, wie viel der Kreditnehmer einsparen kann, wenn er einen Kredit für Umschuldung aufnimmt und die bisherigen Kredite ablöst. Von diesem Vergleich benötigt es dann nur noch wenige Mausklicks und einige Angaben in einem Online-Formular. Wer eine Umschuldung vornimmt, muss sich übrigens um die Ablösung nicht kümmern. Das übernimmt komplett die Bank, die den Kredit für Umschuldung vergibt.