Kredit ohne Schufa
In Deutschland sind Banken, Warenhausketten und Telefonanbieter verpflichtet, der Schufa zu melden, wenn ein Kreditnehmer einen Kredit aufgenommen hat. Die Schufa speichert diese Daten sowie die Zahlungshistorie aller derjenigen, die in Deutschland ein Bankkonto besitzen. Bevor eine Bank einen Kredit mit Schufa vergibt, stellt sie vorher bei der Schufa eine Anfrage, ob der Antragsteller eine positive Schufa-Bilanz aufweist. Ist die Kreditauskunft bei der Schufa negativ, wird die Bank in der Regel den Kreditantrag ablehnen. Dann hat der Kreditnehmer normalerweise keine Möglichkeit in Deutschland von einer Bank einen Kredit zu erhalten. Als Ausweg bleibt die Möglichkeit einen Kredit ohne Schufa zu beantragen. Die Unterschiede sind sicher nicht jedem geläufig. Es ist aber wichtig, die Unterschiede und vor allem die Auswirkungen zu kennen.
Kredit mit Schufa
Die Schufa ist eine “Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung”. Sie ist privatwirtschaftlich organisiert – als ein Kreditbüro. Getragen wird sie von der kreditgebenden Wirtschaft, mehrheitlich also von den Banken. Die Schufa soll die Vertragspartner vor Kreditausfällen schützen. Nach eigener Aussage schützt die Schufa die Verbraucher aber auch vor Überschuldung. Die Banken und andere Vertragspartner in Deutschland melden Daten über ihre Kunden an die Schufa. Jeder, der eine Kreditanfrage stellt, muss schriftlich zustimmen, dass eine Anfrage bei der Schufa gestellt wird. Auf Basis der gesammelten Daten stellt die Schufa eine Auskunft zur Verfügung. Diese Auskunft bewertet das Zahlungsverhalten sowie die Kreditwürdigkeit des Antragstellers und unterteilt in positiv oder negativ. Ist die Schufa-Auskunft positiv, wird die Bank dem Kreditantrag zustimmen. Gleichzeitig wird der Kredit der Schufa gemeldet und eingetragen. Es handelt sich in diesem Fall um einen Kredit mit Schufa.
Kredit ohne Schufa
Wenn die Kreditauskunft der Schufa negativ ist, wird sich kaum eine Bank in Deutschland finden, die einen Kredit vergibt. Denn der negative Schufa-Eintrag ist ein Indiz für die mangelnde Kreditwürdigkeit des Kunden. Sollte die Bank trotz negativem Schufa-Eintrag einen Kredit vergeben, würde sie ein extrem hohes Risiko eingehen. Es bleibt also nur der Weg zu einem Kredit, der ohne eine Anfrage bei der Schufa abgewickelt wird. Üblicherweise werden diese Kredite auch Schweizer Kredite genannt, da sie von Schweizer Kreditinstituten vergeben werden. Die Schweizer Kreditinstitute verlangen keine Prüfung sowie Eintrag bei der Schufa. Gleichwohl muss ihnen der Nachweis eines ungekündigten Beschäftigungsverhältnisses sowie eine gute Bonität vorgelegt werden. Darüber hinaus muss der Antragsteller die deutsche Staatsbürgerschaft besitzen. Solche Kredite sind aufgrund des höheren Ausfallrisikos allerdings mit durchweg höheren Zinsen ausgestattet.
Welche Anbieter gibt es im Internet für einen Kredit ohne Schufa?
Wer sich im Internet auf die Suche macht, um Banken zu finden, die einen Kredit trotz Schufa vergeben, wird mit Sicherheit auf die Anbieter 1×1Kredit, Bon Kredit, Creditolo oder Kredit-Einfach.de stoßen. Sie alle vermitteln Kredite trotz Schufa an deutsche Kunden, die in Deutschland aufgrund eines negativen Schufa-Eintrags keinen Kredit mehr erhalten.
1×1Kredit
Das Unternehmen 1×1Kredit ist bereits seit 20 Jahren als erfolgreicher Kreditvermittler am Markt. 1×1Kredit bietet einen Kredit ohne Schufa mit bestimmten Konditionen an. Die Konditionen sind: bei einer Kreditsumme von 3.500 Euro beträgt die monatliche Tilgungsrate 109,65 Euro. Der effektive Jahreszins liegt damit bei rund 13,4 % bei einer Laufzeit des Kredits von 40 Monaten. An die Verwendung des Kredits stellt 1×1Kredit keine Forderung.
Bon Kredit
Dieses Unternehmen ist bereits seit 35 Jahren am Markt. Es hat sich stark auf Kredite ohne Schufa spezialisiert. Laut der Homepage ist ein Kredit ohne Schufa bis zu einer Höhe von 100.000 Euro möglich. Dann muss die Bonität allerdings erstklassig sein.
Creditolo
Bei diesem Anbieter ist die maximale Kreditsumme für einen Kredit ohne Schufa auf 3.500 Euro begrenzt. Der Zinssatz richtet sich dabei nach der Bonität des Kreditnehmers.
Kredit-einfach.de
Dieser Anbieter vergibt Kredite ohne Schufa ohne den Nachweis eines Bürgen. Es gibt zunächst keine Obergrenze. Die Kredite werden individuell je nach Bonität und Kreditwunsch vergeben.